Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет. До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может. Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.

ипотека для ИП

Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

ипотека для ИП в сбербанке

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

ипотека от сбербанка

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Комментариев 11 Добавить комментарий

  • Мне в конце января 2016 года в отделении Сбербанка в г. Бодайбо Иркутской области одобрена экспресс-ипотека. Существуют ли ограничения по срокам выдачи кредитных денег? До сегодняшнего дня все находится в стадии оформления и непонятно как действовать дальше. С уважением Фролова

    • Добрый день, Наталья Владиславовна. Ответ на свой вопрос вы можете получить по телефонам Горячей линии Сбербанка 8 (800) 555 55 50
      +7 (495) 500-55-50

  • Здравствуйте, у меня такой вопрос. У меня ИП с июня 2015г. работаю по УСН. соответственно есть декларация за 2015 год. (год не полный получается). Сейчас октябрь 2016г. т.е. моему ИП больше года, но декларации за 2016 г. у меня еще нет, т.к. буду ее сдавать в начале 2017г., авансовые платежи в налоговую делаю еже квартально, в пенсионный фонд также. Хочу взять ипотеку на покупку жилья, а мне говорят нужна информация о доходах за год. Как быть?

    • Добрый день. Некоторые коммерческие банки допускают подтверждение дохода в свободной форме, бланк предоставляется банком. Заверять такую справку должен не владелец ИП, а главный бухгалтер организации. Также вы можете выбирать кредитные программы без справок о доходах, или подождать начала 2017 года для подачи заявки в банк.

  • Здравствуйте, у меня ип енвд с 2013 года, хочу взять ипотеку. Если внести 23% от стоимости жилья ( 1300000) одобрял ли мне?

    • Добрый день. Одобрение заявки зависит от платежеспособности заемщика. необходимо предоставить в банк документацию, подтверждающую достаточный уровень дохода.

  • Здравствуйте. Молодая семья до 35 лет (кредитоспособная) с двумя детьми (одному 4 года и другому 5 месяцев) не может получить определенную сумму для приобретения 2-х комнатной квартиры (Сбербанк дает 1 млн на 20 лет).
    Куда обратиться (в какой банк) или как получить 1.5 млн в ипотеку на 20 лет?
    Спасибо.

    • Добрый день. Можно попробовать обратиться в ВТБ24: предоставляется ипотека под 11,4%. Однако нельзя забывать, что банки чаще всего не дают крупные кредиты при невысокой платежеспособности. Наличие в семье двоих маленьких детей — дополнительный риск, так что стоит внимательно взвесить все варианты.

  • Добрый день, я ИП. Хотела узнать под какой процент мне дадут банки ипотеку, если первоначальный взнос 70%?

    • Добрый день. Это зависит от программы конкретного банка. Наименьшие проценты на сегодня предлагают Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

  • Добрый день! У меня ИП УЖЕ ДВА ГОДА! ХОЧУ купить КВАРТИРУ, НО ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ И В ЗАЛОГ ЭТУ КВАРТИРУ! И М КАПИТАЛ НА 450000 . НО КОГДА ТО Я БРАЛА кредит В КОММЕРЧЕСКОМ банке, ТПК как банк от нам съехал ,платила через сбербанк и деньги до ходили долго,и получалась про строчка ,но я их всегда платила! У меня двое детей муж работает и у него не большой кредит,могут ли одобрить кредит или ипотеку?

Оставить комментарий