Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Молодые семьи являются наиболее частными клиентами банков, желающими взять ипотечный кредит. С целью обеспечить молодые семьи жильем созданы многочисленные социальные программа, льготы, субсидии. Программы могут быть государственными или отдельными частными, предлагаемыми банками населению региона.

Как оформить ипотеку молодой семье: процесс оформления, документы

 

Молодой считается семья, в которой супруги (или один супруг) не достигли 35 лет. Существует множество программ, предлагающих этому слою населения более выгодные условия кредитования. Взять ипотеку как молодая семья можно в любом банке города.

Каждая кредитная организация предлагает свои условия ипотеки, проценты, максимальные суммы и условия. Перед подачей заявки необходимо выяснить, как выгодно взять ипотеку молодой семье. При наличии определенных требований можно получить государственную субсидию (при отсутствии в собственности жилья). В остальных случаях можно выбрать любую понравившуюся программу в одном из банков.

При оформлении заявки заемщик предоставляет документы, подтверждающие личность и семейное положение, доход. Необходимо предъявить:

• Паспорт заемщика, в котором присутствует прописка в данном регионе, или же паспорт с документом о временной прописке. Некоторые кредитные организации допускают предъявление водительских прав.
• Свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей, если они есть.
• Справка 2-НДФЛ. Справка берется по месту работы. В ней указывается название организации, должность, ФИО заемщика, доход на последний год.
• Копия трудовой книжки, заверенная в кадровом отделе. Большинство банков отказались от этого документа, справки о доходе достаточно.

Дальнейший алгоритм действий достаточно прост: заемщик приносит документы в выбранный банк и оформляет заявку, после ее одобрения выбирает недвижимость в течение двух месяцев после подачи заявки, покупает ее после внесения первоначального взноса, оформляет кредитный договор и страховку.

Перед тем, как взять ипотеку по программе «Молодая семья», необходимо узнать, подходит ли заемщик под льготную категорию граждан в данном регионе. Многие регионы имеют программы социальной поддержки молодых семей, не имеющих своего жилья или же имеющие недостаточную площадь недвижимости (меньше 14-18 кв м на человека в зависимости от региона). Узнать о льготах и господдержке можно, обратившись в администрацию города, где подробно расскажут, как получить субсидию по ипотеке молодой семье.

Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье: особенности кредитования

Информацию о том, как можно получить ипотеку молодой семье, легко найти на сайтах банков или же у сотрудников кредитных организаций.

Процесс получения ипотечного кредита для молодой семьи не имеет принципиальных отличий от других программ. Есть свои особенности, связанные с бюджетом семьи, составом и т.д., например, как взять ипотеку молодой семье с ребенком, как использовать материнский капитал, можно ли получить отсрочку и т.д.

• Молодым семьям тяжело найти деньги на первоначальный взнос. Это довольно крупная сумма. Ипотек без первоначального взноса сейчас практически нет либо они имеют более высокую процентную ставку и невыгодные условия кредитования. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал после истечения трех лет с момента получения сертификата. Практически все кредитные организации принимают такие сертификаты.
• После рождения ребенка молодая семья, получившая ипотеку, может получить отсрочку. Такие льготы практикуются многими банками. После рождения ребенка заемщик приносит в банк свидетельство о рождении и получает отсрочку на 3 года, в течение которых платит только проценты.
• Кредит и субсидия могут быть использованы на покупку любого вида жилья: дома, квартиры на первичном или вторичном рынке, строящегося жилья. Перед тем, как взять ипотеку на дом молодой семье, нужно просчитать бюджет, доход и ежемесячные платежи. Сумма, выдаваемая банком, ограничена.
• Молодая семья после рождения второго ребенка может использовать материнский капитал для погашения процентов и долга. Использовать сертификат можно сразу после его получения, не ожидая истечения трехлетнего срока.
• Квартира по программе «Молодая семья» после покупки оформляется на обоих супругов. Второй является созаемщиком. При разводе квартира остается в собственности обоих супругов, но один может выкупить долю второго при его согласии.

Как получить господдержку по ипотеке молодой семье

Государственная поддержка дает возможность семьям получить безвозмездные субсидии на покупку жилья.

Субсидии молодой семье, взявшей квартиру в ипотеку, даются в том случае, если получен статус льготной категории населения. Для начала необходимо узнать о наличии подобных льгот в определенном регионе, условия участия в программе, затем подать соответствующие документы и встать очередь на жилье.

Участниками программы могут стать люди моложе 35 лет, вступившие в официальный брак, нуждающиеся в улучшении жилищных условиях. Не соответствующими требованиям считаются жилищные условия, при которых на одного члена семьи приходится менее 18 м² площади, если в собственности вообще отсутствует недвижимость или она не соответствует жилищным нормам (нежилое помещение, нет удобств, здание в аварийном состоянии и т.д.).

В отдельную категорию попадают малоимущие и многодетные семьи. Им положены более щадящие условия кредитования и определенная помощь государства. В программе могут участвовать и неполные семьи с детьми.

Чтобы стать участником, необходимо документально подтвердить свой статус нуждающегося в жилье человека. Для этого собирается определенный пакет документов, выписки из домовой книги, справки о составе семье, о состоянии жилья и прочее. Эти документы предъявляются в администрации в отдел, занимающийся жилищными вопросами. Там же можно написать заявление, получить сертификат участника программы и встать в очередь на жилье.

С этим сертификатом нужно обратиться в отделение АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), которое занимается подобными ипотеками.

В результате участия в такой программе можно получить субсидию в размере 35% от стоимости жилья, а также дополнительные 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.

За информацией о том, как получить социальную ипотеку молодой семье, можно обратиться в администрацию города, а затем в любой банк.

Чаще всего интересуются, как оформить ипотеку молодой семье в Сбербанке, поскольку это самый крупный банк, работающий с государственной поддержкой. При желании можно выбрать любой другой банк, занимающийся социальной ипотекой.

Где лучше взять ипотеку молодой семье: список банков

Молодые семьи являются категорией граждан, на которые нацелены практически все коммерческие кредитные организации. Конкурируя друг с другом, они предлагают различные программы кредитования для молодых семей на более выгодных условиях. Заемщики могут выбрать любой банк с понравившимися условиями.

• Сбербанк. Чтобы взять ипотеку как молодая семья в Сбербанке, необходимо подать заявку в отделение банка и предоставить необходимые документы. На 2016 год действует программа, согласно которой можно взять ипотеку по 12,5-13% годовых в зависимости от размера первоначального взноса. Минимальный взнос – 20% от стоимости недвижимость. Максимальный срок – 30 лет. Сумма зависит от дохода семьи. Ежемесячный платеж не должен превышать 40% всего дохода. При отказе от страхования жизни и здоровья процент повышается.
• ВТБ 24. ВТБ 24 является одним из крупнейших банков России. Как и Сбербанк, он предлагает свои программы кредитования молодых семей и работает с государственной поддержкой.  Кредитная организация предлагает займы со ставкой от 11%, максимальной суммой – до 8 млн рублей в зависимости от региона. Приобрести жилье под 11% годовых семьи могут в новостройках, список которых находится в отделении банка.
• Альфа банк. Банк предлагает молодым семьям кредит от 12,25% сроком до 25 лет. При расчете суммы учитывается основной и дополнительный доход обоих супругов. Основными требованиями являются наличие справки о доходах и возраст супругов до 35 лет.
• Банк Москвы. Банк также работает с государственными программами по поддержке молодых семей. Участникам государственных программ предлагается кредит от 8,5% годовых, первый взнос – от 10%. К требованиям относится возраст до 35 лет (обоих или одного супруга), наличие прописки в данном регионе, наличие определенного дохода и стажа, официальное трудоустройство и не ИП.
• Россельхозбанк. Для молодых семей банк предлагает более выгодные условия: первый взнос от 10%, процент варьируется от 10,5% до 14,5 % и зависит от суммы взноса. Срок кредитования – до 25 лет. Максимальная сумма – 20 млн рублей (зависит от региона).

Все банки требуют страховать недвижимость. Страховка жизни и здоровья заемщика по желанию, но при ее отсутствии повышается процент.