Накопительная ипотека: особенности программы

В Европе уже многие годы успешно существует накопительно-ипотечная система. В России же эта программа появилась лишь в 2011 году и сразу стала очень популярной у льготной категории граждан. Такая ипотека подразумевает массу положительных моментов, а также социальную поддержку государства в виде субсидии. Особенно выгодные условия для военнослужащих, которые планируют оставаться на службе длительный срок. Рассмотрим подробнее, что такое накопительная ипотека, условия получения и документы, которые могут понадобиться.
Накопительно ипотечная система

Программа «Накопительная ипотека»

Участники этой программы имеют возможность приобрести жилье, взяв кредит в банке с гораздо более низким процентом (6-8%), а также получить субсидию. Учитывая большое количество положительных моментов, желающих принять участие в этой программе очень много. Сказать точно, кто и как может стать участником НИС, однозначно затруднительно, поскольку в каждом регионе свои требования и правила. Например, в Югре нужно прожить в регионе не менее 10 лет, чтобы иметь право взять такую ипотеку. А в Краснодарском крае участником может стать вообще любой житель региона, если он испытывает потребность в собственном жилье, то есть не имеет жилья в собственности или имеет один объект, который не соответствует нормам по состоянию или площади.

Если вы стали участников программы, вам необходимо пройти несколько этапов.

  • Вы открываете депозитный счет на свое имя. Это будет счет по специальной ипотечной программе, открытый на 4-6 лет. Именно на этот счет государство будет перечислять субсидию.
  • Теперь вы должны заключить договор с той бюджетной организацией, которая отвечает за участие в этой программе и субсидии.
  • На этот счет ежемесячно вы из личных средств должны вкладывать определенную сумму, размер которой вы можете определить сами, исходя из того, как скоро вы хотите взять кредит. Стоит учесть, что есть определенный минимум (6250 рублей). Если сумма будет меньше, субсидия начисляться не будет.
  • Государство вносит на ваш счет деньги в размере 30-50% от вашего вклада. В зависимости от обстоятельств сумму общей субсидии могут ограничить. Обычно из бюджета на ваш счет поступает не более 450 тысяч рублей.
  • Сумма на вашем счет копится определенное количество лет до тех пор, пока не накопится достаточно, чтобы внести первоначальный взнос. И вот тогда уже можно брать ипотеку и заключать сделку с банком.

Чаще всего участниками подобной программы становятся льготные категории граждан, то есть инвалиды, пенсионеры, ветераны, малоимущие и многодетные или просто молодые семьи, имеющие детей, но не имеющие своего жилья.

Оформляется ипотека так же, как и обычно, но ко всем документам вы должны еще приложить договор об открытии счета и сертификат участника программы. Вам следует уточнить условия участия в вашем регионе. Сумма вклада, срок накоплений, максимальная выплата – все это регулируется местными властями.

House sitting on calculator isolated on white

Накопительная ипотека военнослужащего

Программа, известная под названием «накопительная военная ипотека», существует в нашей стране уже пятый год. Она позволила более, чем 100 тысячам военных приобрести свое жилье на очень выгодных условиях.

Поучаствовать в программе можно уже в самом начале службы. Могут участвовать все военные и выпускники военных заведений, который заключили свой первый контракт после 1 января 2005 года.

Чтобы стать участником, необходимо написать рапорт на имя командира части. Это первый шаг к получению своего жилья.

Условия военной ипотеки более, чем привлекательны. Так, например, неважно, есть ли у вас еще квартира или две, вы все равно можете стать участником программы. Достаточно всего 3 года находиться в системе, чтобы иметь возможность взять целевой жилищный займ, к тому же беспроцентный. Взносы идут со счета из бюджетных средств, то есть военнослужащий получает квартиру, платить за которую по сути ничего и не нужно, только коммунальные услуги.

У военных, находящихся на контракте, есть два варианта использования субсидии.

  • Самый распространенный вариант – это копить 3 года, потом взять займ и жить в своей квартире, используя средства со счета в качестве платежей. Стоит помнить, что целевой займ остается беспроцентным до тех пор, пока вы находитесь на службе. Если вы увольняетесь, платить придется из своих средств.
  • Можно продолжать копить до тех пор, пока не уволитесь со службы по окончанию ее срока (10-20 лет), тогда вы получите право использовать эти деньги по своему назначению.

voyennaya-ipoteka-krasnodar2

В среднем за 3 года можно накопить до 700 тысяч рублей. Конечно, стоимость квартир зависит от региона, но довольно часто этого хватает для первого взноса. В случае гибели военнослужащего его семья получает накопленные средства или продолжает гасить ипотеку средствами с его лицевого счета.

Накопительная ипотека от Сбербанка: условия

В Сбербанке разработана и действует программа под названием «Военная ипотека». Военнослужащим выдается кредит под 12,5% суммой до 1,9 млн рублей. Сумма будет зависеть от того, как долго вы находитесь в НИС и от срока займа, но она не должна превышать 80% стоимости жилья.

Военным не нужно подтверждать свою платежеспособность и не обязательно заключать договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Накопительная ипотека от Сбербанка для военных выдается на срок до 15 лет.

Требования к заемщику несильно отличаются, разница лишь в том, что по окончании выплат клиент не должен быть старше 45 лет (как известно, у военных пенсионный возраст начинается раньше).

Чтобы взять такую ипотеку, необходимо заполнить анкету. Банк будет рассматривать заявку 2-5 рабочих дней.

Документы, которые понадобятся при оформлении кредита:

  • Паспорт с пропиской и копия;
  • Свидетельство участника программы;
  • Военный билет;
  • Документы на квартиру, которую собираетесь покупать (обычно банк требует предоставить все документы в течении двух месяцев после выдачи кредита);

Стоит помнить, что налоговый вычет в данном случае начисляется особым способом. Если государство совершает выплаты, то вычет вообще не положен. Но если вы вносили свои средства (например, покупали квартиру большего размера), тогда вы можете рассчитывать на налоговый вычет, но скорее всего, все субсидии будут вычитаться, а 13% отсчитывается от остатка.

Оставить комментарий